退職金は、置き場所を
決めるまでが仕事です。 A Decision Worth Taking Slowly

退職金が入金される時期は、金融機関にとって最も分かりやすい営業のタイミングです。実際、この時期にご提案が集中したという話を、多くの方から伺います。

退職金専用の定期預金は、一般に優遇金利の適用期間が3か月程度に設定されており、その後は通常の金利に戻ります。また、投資信託などとのセットを条件に優遇金利が適用される商品もあります。この場合、受け取る利息の原資の一部は、お客様が支払う販売手数料から来ていると考えることもできます。

こうした商品が悪いという話ではありません。申し上げたいのは、提案が集中する時期と、落ち着いて判断できる時期は、必ずしも一致しないということです。

急がないことの、コストは小さい

判断を3か月遅らせても、失うのは数か月分の利息です。一方、置き場所を誤れば、その影響は10年、20年と続きます。まず全体の構造を把握し、そのうえで置き場所を決める——順序としては、こちらのほうが自然です。

私たちがご相談で最初に行うのも、商品の説明ではなく、現在の資産がどの通貨・どの法域に、どれだけ偏っているかを一緒に数えることです。

外貨への移し方には、一度にまとめて行う方法と、何回かに分けて行う方法があります。分けて動かす場合、購入時の為替レートは平準化され、「あの日に全額を動かしてしまった」という後悔が起こりにくくなります。

一方で、分けている期間は円のまま置くことになりますから、円安が進む局面では機会を逃すことにもなります。どちらが正しいという答えはなく、ご自身がどちらの後悔に耐えやすいかで決める性質のものです。

私たちがご一緒するのは、この判断の前提を整えることです。いつまでに、いくらを、どの通貨で持っておきたいのか。そこが決まれば、動かし方は自然に決まります。